信用卡基础知识教程图片(信用卡基础知识教程)

本篇文章给大家谈谈信用卡基础知识教程,以及信用卡基础知识教程图片对应的知识点,希望对各位有所帮助,不要忘了收藏本站喔。

本文目录一览:

信用卡的基本知识?

一、信用卡申请条件主要有两点:\x0d\x0a1. 年龄要求:18-60周岁;\x0d\x0a2. 有稳定的工作和收入来源。\x0d\x0a二、办理时需要提供的材迅唯料和证件:\蚂贺x0d\x0a1、国内居民,只需要提供:填写完整且亲笔签名的申请表、身份证明文件、居住证明文件、收入证明文件;\x0d\x0a2、外籍人士和港澳台人士还需另外提供:外国人居留许可证(居留事由必须为就业)或外籍人士/港澳台人士就业证;\x0d\x0a3、如果您是私营业主,除上述资料外还需提供:显示申请人姓名、企业名称和开始经营日期的工亩物培商营业执照复印件。\x0d\x0a三、 如果想申请额度比较大的信用卡,需提供良好经济实力的证明材料,如:房产证复印件、汽车行驶证复印件;银行贷款户(信用良好,逾期不超过60天)或存单复印件等。\x0d\x0a四、信用卡取现:\x0d\x0a1. 信用卡透支取现:\x0d\x0aA手续费:具体视各银行规定,如建行信用卡境内按取现金额的0.5%收取,最低人民币2元/笔,最高100元/笔;招行信用卡境内按取现金额1%收取,最低人民币10元/笔;\x0d\x0aB利息:按日息万分之五计算。\x0d\x0a2.信用卡溢缴款取现:有的银行需要收取手续费,有的不需要,如招行银行手续费为领回金额的0.5%,最低收取¥5元或者$1美元。\x0d\x0a五、信用卡在POS机刷卡消费:\x0d\x0a1.按时全额还款,免利息;\x0d\x0a2.按时还最低还款,按日息万分之五收取;\x0d\x0a3.逾期还款,除上述利息外,还有滞纳金。

使用信用卡必备知识有哪些?

信用卡很多人都有,但是也有很多人为此沦为卡奴。都说要玩转信用卡,那么第一就是手里要有信用卡,当然还得要有一个爱学的心。学习与使用各种技巧都是晋级卡神路不可少的,为大家整理了这些用卡必备常识,能理解多少就看各位的道行(如果小看小事,证明离卡神距离还非常遥远)。

1、基本的安全意识

信用卡有几个安全因素:支付密码、卡号、有限期和卡背三维CVV码,这些东西也与密码同等看待,安全码不可随意给他人看,当然还有一个非清闭常重要的一点就是手机验证码,因而这年代手机号码是一个非常、非常、非常重要的一环。只有自身有这些意识才不会出现被人盗刷、被骗之事。

2、规划账单日错开还款日期与享受最长免息

信用卡的最后还款一般是账单日后18天、19天、20天、25天这几种情况,而最长免息期就是再账单日的后一天消费,那到最后还款日中间才会有55天左右免息。所以如果有多张卡,只要按每月日期错开账单日,再根据消费的日期选择合适账单日的卡片消费,即可随时享受较长免息,也会错开还款日,更易资金周转。

3、利用更改账单日、分期等延长还款期

账单日是可以更改的,只是一般1年更改一次,广发和农业是不可更改的,如果碰到资金不充分时,在账单日临近时可以申请更改账单日来延长,不过有些银行不是马上生效的,只有立马生效才可以延长还款期限,实在特殊也可再花点利息分期再来延长一下还款日期。

4、还款方式适合自己即可

有些朋友担心还信用卡麻烦,对于现在互联网的发展,还款已经是一个非常简单的事了,可以用第三方,如支付宝等,可以设定自动还款。更可以直接跨行转账。还款方式有很多,还有跨行手机银行跨行转账,

5、银行的不合收费得抗拒

碰到不少卡友说银行乱扣费啥的额,如果自己没搞懂,或者确实是银行扣了自己不认同的费用,都可以直接电话人工,与客服讨价还凯烂价都可以,甚至投诉,银行都会处理的,但是如若是自己同意的就没有办法,举个例子,如果因为少还了一点钱被收了利息,这个是可以找银行要回的,因为自己已经还款了,不可能就漏那么点不还。超限费也是可以要回的。关键得学会说,装不懂。

6、银行的电话推销可以不用理会

用信用卡后大家应该会有一种体会,就是银行的推销电话多了,一般是保险、什么免费赠送礼品收运费的、还有就是邀请分期,对于这些电话,如果自己确实不需要,都可以不用理会,不用担心会有什么其他问题。不过如果是邀请现金分期,那么就得考虑好,因为很多银行的第一次额度之外的现金分期类型是要邀请的,再自己不考虑的情况下再拒绝。

7、最好是不要用信用卡的取现功能

首先取现出来手续费外,还有每天的万分之五利息,只有全部还上欠款才可终止,除了为了提额可以偶偶来一下之外,其他情况,根本无需去取现,特别是自己都搞不清楚银行收费情况,和利息计算和收取情况下。

8、信用卡分期也要合理使用

对于玩卡提额而言,可能有些银行确实偶偶做点分期有点用的,对于分期很多时候得看每个人的看法,要说利息肯定是有的,就看自己当时值与不值,所以得明白信用卡分期的费用和自身情况再考虑需不需要分期。如果是类似苹果那种中分期免息的,而自己确实需要该产品,这种情况下鼓励分期,其他情况要视情况而定。

9、多刷卡才能有利于信用卡的提额

经常卡友问,怎么快速提额,简单说,就是多刷卡,卡不刷何谈提呢?对于年费,一般一年5次免得,这个我想一般人都可以做到吧,总之能刷卡就刷卡肯定没错,但是不要为了刷卡而刷卡,不然就易成为卡奴了。

10、知道信用卡宽限期这么回事

信用卡还有一个隐藏功能,就是还款宽限期,一般银行都有3天的宽限期,即在正常的最后还款日之后还有3天的宽限,在这3天内还上也不算逾期,大部分银行是自动的,广发只有一天,需要申请。

11、不要往信用卡存太多的钱

信用卡是银行给的授信额度,不是储蓄卡,不易存太多的钱进去,不然刷出来也是要手续费的。(但也不要计较几分几块钱比如还款金额后面有几块几毛钱就大方点多存几毛或者几块毕竟还是你的钱可以刷出来)答孙裂

信用卡的基本知识

;     一、

      信用卡的卡片设计

      二、

      信用卡的基本功能

      三、

      信用卡的类别

      四、

      信用卡的优缺点

一、信用卡的卡片设计

      信用卡从红色机上讨论的话,可以分为主卡和异形卡两种不同的设计类型。这两种信用卡在卡片的尺寸上差异很大。

      主卡:信用卡一般是长毫米、宽毫米、厚1毫米的具有消费信用的特制载体塑料卡片。是银行向个人和单位发行的,凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条。

      异形卡:由于个性的需求印制不受尺寸的限制,导致了在世界各国出现不少形形色色的“怪异”卡,此类卡我们称之为异型卡。其中诸如长方形的,正方形的,三角的,椭圆圆形等几何形卡,我们称之为“非标准卡”;把动物形状、娃娃形状的一些特别形状卡称为“准异形卡”。相对而言“准异形卡”的制作工艺要比几何体难度更大一些。

二、信用卡的基本功能

      信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待账单日(英语:Billing Date)时再进行还款。

      信用卡的各项用途和功能是由信用卡发卡银行根据社会需要和内部经营能力赋予的,尽管各家银行所发行的信用卡的功能并不完全一致,但所有银行信用卡都有购物消费、转账结算、储蓄、小额信贷、汇兑结算、分期付款等基本功能。

      购物消费功能

      持卡人在其购物消费过程中,所支付的货物与服务费用超过其信用卡账户余额时,发卡银行允许持卡人在规定的限额范围之内进行短期的透支。从实质上讲,这是发行信用卡的银行向客户提供的消费信贷。因而,我们说信用卡具有消费信贷功能。信用卡持有人不同于采用其他结算方式的客户,顾客申办信用卡都要经过银行的资信情况调查,具有一定的偿还债务的能力。又由于信用卡透支金额占信用卡交易金额的比例较小,同时,银行还有一整套措施防范和追索透支风险损失,因此,信用卡透支尽管可以在某种程度上以消费信贷功能扩大社会消费水平,但并不一定会引起社会消费信用的膨胀。发行信用卡的银行对信用卡透支款项收取的利息比同期银行贷款预期年化利率高,这表明,发卡银行尽管给信用卡持有者提供透支便利,然而也运用预期年化利率杠杆加以限制。

      转账结算功能

   扮埋   信用卡的持有者在指定的商场、饭店购物之后,无须以现金货币支付款项,而只需要以信用卡进行转账结算。转账结算是信用卡最主要的功能。信用卡具有的转账结算功能,能为社会提供最广泛的结算服务,方便信用卡持有者与商场、饭店等服务行业的购销活动,减少社会的资金货币使用量,节约社会劳动,因而在我国得到了极大的重视。

      储蓄功能

      信用卡持有者可以在相当广泛的范围内,在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点(或营业厅、处)办理存款手续。使用信用卡办理存款与取款手续比使用储蓄存折更方便,不受存款地点和存款储蓄所的限制,可以在发卡银行的所有网点及联行机构通存通取,这大大地方便了信用卡持有者的储蓄活动,提高了居民的储蓄积极性。同时,凭信用卡支取现金,银行要审查持卡人身份证,核对持卡人签字,这将有助于发行信用卡的银行维护持卡人的资金安全。

      小额信贷功厅答蚂能

      小额信贷,首先是信用贷款,不需要抵押,主要是解决传统银行无法服务的低端客户的金融服务问题。其服务对象为低端客户(包括有生产能力的贫困人口和微型企业);因为服务对象的特殊性,所以要求提供无须抵押的信用贷款;因为是信用贷款,所以额度一定要小到可以控制风险的程度;国际上对小额信贷的额度一般用当地人均GDP的倍数来衡量,根据交流中心管理的小额信贷经验,在农村一般不高于5000元,在城市一般不高于2万元;因为是小额度的信用贷款,因此要有一套不同于普通银行机构的贷款管理模式;同时因为小额信用贷款操作成本和风险较高,需要收取可以弥补成本和风险的较高的贷款利息;最后,因其特殊性,也要求在金融监管方面采取相对灵活的政策和做法。

      银行贷款仍是中小企业融资的主渠道,而对于这些经营风险大,发展前景不明,贷款抵押担保难的中小企业来说,能拿到银行的贷款是很难的,即便是能拿到这笔贷款,也可能早已经错过商机了。

      信用卡取现功能

      这几年随着信用卡的逐渐普及,各家银行纷纷了“信用卡取现”服务,但是这项服务绝不是为了让消费者取钱来买房子,而是做应急之需。很多市民都有跟别人借钱的经历,这笔费用往往也不是很大,可能一两千,最多上万。但是借钱的滋味不好受举行,也不值得为了这点钱去找银行贷款。所以,从为顾客提供人性化服务的角度考虑,各家银行开通了“信用卡取现”功能,只要不是大钱,直接在柜台或自动取款机就能取走,非常方便。

      汇兑结算功能

      当信用卡持有者外出旅游或出差,需要在外地收回款项时,可以持卡在异地联行网络机构办理存款手续,由银行将款项汇回本地持卡人账户,用款时可持卡在各地会员银行办理取款手续。也可将款项凭卡转到异地,然后凭卡支付,办理转账结算。

      分期付款功能

      信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,并根据持卡人申请,将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收,持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。

      国内银行绝大多数都有信用卡分期付款业务,分期付款一般根据场合的不同分为商场(POS)分期、通过网络、邮寄等方式进行的“邮购分期”与“账单分期”。

三、信用卡的类别

      信用卡分为贷记卡和准贷记卡,贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡;准贷记卡是指银行发行的,持卡人按要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡,一般单指贷记卡。此外,信用卡还有以下分类:

      (一)按发卡机构不同,可分为银行卡和非银行卡

      (1)银行卡。这是银行所发行的信用卡,持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费,也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金。

      (2)非银行卡。这种卡又可以具体地分成零售信用卡和旅游娱乐卡。零售信用卡是商业机构所发行的信用卡,如百货公司、石油公司等,专用于在指定商店购物或在汽油站加油等,并定期结账。旅游娱乐卡是服务业发行的信用卡,如航空公司、旅游公司等,用于购票、用餐、住宿、娱乐等。

      (二)按发卡对象的不同,可分为公司卡和个人卡

      (1)公司卡。公司卡的发行对象为各类工商企业、科研教育等事业单位、国家党政机关、部队、团体等法人组织。

      (2)个人卡。个人卡的发行对象则为城乡居民个人,包括工人、干部、教师、科技工作者、个体经营户以及其他成年的、有稳定收入来源的城乡居民。个人卡是以个人的名义申领并由其承担用卡的一切责任。

      (三)根据持卡人的信誉、地位等资信情况的不同,可分为普通卡和金卡

      (1)普通卡。普通卡是对经济实力和信誉、地位一般的持卡人发行的,对其各种要求并不高。

      (2)金卡。金卡是一种缴纳高额会费、享受特别待遇的高级信用卡。发卡对象为信用度较高、偿还能力及信用较强或有一定社会地位者。金卡的授权限额起点较高,附加服务项目及范围也宽得多,因而对有关服务费用和担保金的要求也比较高。

      (四)根据清偿方式的不同,信用卡可分为贷记卡和借记卡

      (1)贷记卡。它是发卡银行提供银行信用款时,先行透支使用,然后再还款或分期付款,国际上流通使用的大部分都是这类卡。也就是说允许持卡人在信用卡账户上无存其清偿的方式为“先消费,后存款”。国际上流通使用的大部分都是这类卡。

      (2)借记卡。它是银行发行的一种先存款后消费的信用卡。持卡人在申领信用卡时,需要事先在发卡银行存有一定的款项以备用,持卡人在用卡时需以存款余额为依据,一般不允许透支。我国各银行发行的信用卡基本上属于借记卡,但是允许持卡人进行消费用途的善意、短期、小额的透支,根据不同的卡种,规定不同的限额,并在规定的期限内还款,同时支付利息。因此,实质上是具有一定透支功能的借记卡。

      (五)根据信用卡流通范围的不同,可分为国际卡和地区卡

      (1)国际卡。国际卡是一种可以在发行国之外使用的信用卡,全球通用。境外五大集团(万事达卡组织、维萨国际组织、美国运通公司、JCB信用卡公司和大莱信用卡公司)分别发行的万事达卡(Master Card)、维萨卡(VISA Card)、运通卡(American Express Card)、JCB卡(JCB Card)和大莱卡(Diners Club Card)多数属于国际卡。

      (2)地区卡。地区卡是一种只能在发行国国内或一定区域内使用的信用卡。我国商业银行所发行的各类信用卡大多数属于地区卡。

四、信用卡的优缺点

      优点

      信用卡相比普通银行储蓄卡来说,最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费,在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了。

      1.不需要存款即可透支消费,并可享有20-56天的免息期按时还款利息分文不收(大部分银行取现当天就会收取万分五的利息,还有2%的手续费,工商银行取现免收手续费,只收利息);

      2.购物时刷卡不仅安全、方便,还有积分礼品赠送;

      3.持卡在银行的特约商户消费,可享受折扣优惠;

      4.积累个人信用,在您的信用档案中增添诚信记录,让您终生受益;

      5.通行全国无障碍,在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费;(备注:信用卡只适合消费刷卡,最好不要取现,取现手续费用很高,很不划算)

      6.刷卡消费、部分信用卡取现有积分,全年多种优惠及抽奖活动,让您只要用卡就能时刻感到惊喜。(多数信用卡网上支付无积分,但网上购物支付很方便、快捷);

      7.每月免费邮寄对账单,让你透明掌握每笔消费支出;(现提倡绿色环保,可取消纸质对账单更改为电子对账单)

      8.特有的附属卡功能,适合夫妻共同理财,或掌握子女的财务支出;

      9.自由选择的一卡双币形式,通行全世界,境外消费可以境内人民币还款;

      电话或9字打头5位数短号24小时服务,挂失即时生效,失卡零风险;

      11.拥有有效期:已知国内信用卡有效期一般为三年或五年。

      12.利用第三方平台(国内支持信用卡账单管理的平台主要是聚金豆)进行商务合作,为持卡人提供优惠服务。

      缺点

      信用卡的发明像一把双刃剑,可以解决经济上的暂时危机,但银行发行信用卡的目的是赚钱,一旦超过无息还款的时间,就会收取高额的利息,一般是每天万分之五的利息。

      1、 盲目消费

      刷卡不像付现金那样一张一张把钞票花出去,一刷,没什么感觉,几个数字,导致盲目消费,花钱如流水。

      2、 过度消费

      笔记本分期,数码相机分期,智能手机分期,在提前享用自己心仪物品的同时,自己还要考虑是否有能力偿还。

      3、 利息高

      如果你不会打理信用卡,导致最后还款日到了也不能如期还款,银行会向你收取高额利息。(贷记卡的首月最低还款不得低于其当月透支金额的10%)[5]

      4、 需交年费

      信用卡基本上都有年费,但基本上都有免年费的政策,比如建行一年只要刷三次就可以免了;但是你一年没刷卡达到银行指定的次数,需要收取年费。

      5、 盗刷

      信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的,这就很容易在丢失或被盗时被别人盗刷,造成不必要的麻烦或损失;但其实信用卡同时也是可以申请凭密码刷卡消费的——这就要看你是怎样管理你的信用卡了,当然,很多人因为缺乏这方面的经验,注销了信用卡后没销户,被一些不法分子重新申请信用卡透支,白白损失,很不值得。

      6、 影响个人信用记录

      长期恶意欠款,自然会影响个人信用记录,甚至被银行打入黑名单,以后要向银行贷款买房买车,就会有可能被银行拒绝。

      7、 还款麻烦

      每月要跑银行,常常人满为患,网上还款不是每个人都会的。

      8、注销麻烦

      用户注销信用卡与申请信用卡相比渠道较少。注销较麻烦。

信用卡知识普及,信用卡基本知识大全

#信用卡达人秀#

想要合理使用信用卡,就需要对信用卡有一定的了解。信用卡其实又叫贷记卡,是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。具体而言,信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费,再由银行同商户和持卡人进行结算,持卡人可以在规定额度内透支。

信用卡也是有分类的,通常而言,我们将信用卡分为贷记卡和准贷记卡,贷记卡是指持卡人拥有一定的信用额度、可在信用额度内先消费后还款的信用卡;准贷记卡是指持卡人按要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡,一般单指贷记卡。

网上信用卡申请技巧有什么?

在申请信用卡的时候,申请人也可以通过一些小技巧,来增加银行审批通过的概率。具体可以参考下面这些技巧:

首先,如果是初次办理信用卡的人群,可以选择容易申请的信用卡,信用卡有普卡、金卡、白金卡三种级别,普卡最容易申请。其次,我建议您选择线上答销申请信用卡,在网上在线申请信用卡速度是会更快、流程是会更简单的。

在申请资料的提交上,通常而言,申请人如果能提供更多的有效资料给银行,比如公积金缴存证明、房产证明、车产证明、银行存折等,银行审批的歼举困通过率也会更高。最后,申请人在申请信用卡前,购买该银行的理财产品,银行对于优质客户的申请,通过会容易一些。

信用卡基础知识大全

在氏念拥有了信用卡之后,持卡人还需要对以下这些专有名词。

关于账单日:每月X号为你的账单日,一个账单月周期的消费金额汇总后,你需要在下个还款日前还款才能享受免息期。

关于还款日:在还款日前还款上个账单月的应还金额,方可享受免息期,还款日一般是账单日后20天左右,不同银行略有不同,在19-25日之间。

关于信用额度:1.固定额定:银行根据你的资产和信用情况核定给你的可透支金额,银行也可能视资信情况折变化及用卡情况调整你的固定额度。2.临时额度:由您提出或银行主动给你提升的有一定期限内可用的额度。

关于年费:现在大部分银行推行首年免年费、刷满几笔免次年年费的政策,但一般白金卡除外,部分白金卡可使用积分兑换年费。

以上就是有关信用卡基础知识的普及,希望对您进一步了解信用卡有所帮助。

信用卡的基本知识有哪些?2分钟读懂信用卡

一、白户和纯白户

白户指的是有申请过信用卡,但是最终没有下卡的用户,时间要在半年以上。通俗来说,就好比有些人,申请过信用卡,但是发卡行没有给他开卡,这就是白户。而纯白户呢,就是指没有申请过信用卡跟贷款的人,个人信用是空白的,就好比现在很多学生,一点信用卡相关的东西都没有碰过,这些就是纯白户。

二、征信报告、个人征信、信用报告有什么区别?

其实这三个就是同一个东西,只是叫法不一样,不过都是统称为征宽历弯信,至于征信的查询,带上身份证到当地的人民银行就可以查询了。征信不仅关系到你信用卡的额度,同时也关系到将来你买车买房的贷款额度,征信越高,所获得的额度就越高。

至于怎么提高自己的征信,只要你不存在信用卡使用违规,保持良好的信用卡交易记录,基本都会有所上涨的。

三、面签

面签就是到指定地点签字,或者拉征信报告,以及拍照,第一次面签后再到指定地点领卡,无需面签就是把资料寄给银行,然后下卡去指定地点拿。

记住了,面签必须本人带自己身份证去,建议穿正式点再去,不要拖鞋短裤小背心,不然极有可能被拒卡。银行让你去面签需要带什么证件,这个一定要提前问清楚,一般都是本人和本人身份证。如果银行要求工作慎闷证明等信息,自己准备好,再去即可;如果是异地面签,最好提前准备好这些资料,不然很容易跑第二趟的。

四、封卡

封卡,其实是银行对你进行信用风控,一般轻度的都是降额,严重的才会采取封卡手段。

什么情况下,银行会对你采取封卡措施呢?

1. 信用卡长期处于空卡状态

2. 套现提现非常严重

3. 当前逾期或者之前有过数次逾期

4. 使用境外pos机

5. 信用卡代还

6. 整数整零交易

7. 非营业时间刷卡

以上七点都是很容易造成信用卡封卡,轻度的话,可能就是降额,所以当信用卡无缘无故降额,就得好好反思是否使用违规了,不然真的很容易被封卡,以及对自己的征信造烂凯成影响。

信用卡基础知识教程的介绍就聊到这里吧,感谢你花时间阅读本站内容,更多关于信用卡基础知识教程图片、信用卡基础知识教程的信息别忘了在本站进行查找喔。

发布于 2023-05-31 16:05:35
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